在中国人民银行广东省分行的指导下，中国人民银行东莞市分行组织辖区金融机构加快全国中小微企业资金流信用信息共享平台（以下简称资金流信息平台）推广应用，充分应用平台“准、快、全”特点，有效缓解中小微企业融资难题。1~6月，东莞辖区17家全国性银行的分支机构依托资金流信息平台查询4027笔，促成融资864笔、金额44.16亿元，进一步支持信贷资金精准直达中小微企业。
据了解，该资金流信息平台由中国人民银行组织金融机构共同建设，自2024年10月25日起正式上线试运行，旨在建立支持中小微企业发展的信用信息互联互通机制，充分发挥中小微企业资金流信用信息价值，助力做好金融“五篇大文章”。
精准画像，破解“信用白户”首贷难困境
中小微企业普遍成立年限较短，存在管理规范性相对较弱等特点，使得不少中小微企业面临“信用白户”问题，导致银行难以对其精准授信。据了解，资金流信息平台通过建立完整的资金流信用信息共享机制，支持银行基于中小微企业的授权跨行提取企业资金流账户信息并加工成报告。同时，资金流信息实时动态更新，有利于银行精准刻画企业信用画像、评估企业信用违约风险，进一步打破银企信息不对称壁垒。
东莞市某科技公司是一家专注于高端线束加工设备研发、制造与销售的科技型中小企业，虽凭借对技术创新的不懈追求和对产品品质的严格把控，在行业内获得了良好口碑，但因规模小、缺乏抵押物导致融资受限。建设银行东莞市分行依托平台资金流信息叠加技术流信息对企业进行画像，最终为该企业提供550万元授信，帮助企业解决融资难题。
快速传递，促进贷款申请更加便利
传统授信模式下，中小微企业在申请贷款时，需要提供纸质银行流水等大量、分散的证明材料，再由银行逐笔进行人工审核，一定程度上影响贷款审批与放款效率。资金流信息平台上线后，贷款申请和审批两端的效率得到有效提升。
“依托资金流信息平台，现在企业仅需进行线上‘确认授权’，就能授权银行查询本企业的资金流信用信息，操作简易便捷，实现了数据多跑路，企业少跑路。”某企业相关负责人表示，“银行在获得我们的授权后，就能快速获取企业资金流信息，融资审批周期大大缩短，真正解决了我们企业在融资中面临的‘信任难+材料难+时效难’三重难题。”东莞市某电子科技有限公司聚焦工业及特种车辆充电技术方向，目前拥有21项核心专利。年初订单爆发期，企业因研发设备采购资金出现缺口而面临损失风险。建设银行东莞市分行通过资金流信息平台高效获取真实企业信息，将传统需要两周的授信审批流程压缩至两个工作日，保障企业新型测试设备及时投入使用，助力企业顺利承接后续3000万元订单。
全面覆盖，促进金融服务质效提升
据了解，资金流信息平台涵盖所有拥有资金流信用信息的中小微企业，每个企业在该平台都有专属的自身数据账户，实现“我的信息我做主”。目前该平台的参与机构涵盖国有、股份制、部分城市商业银行和信用联社等银行。流程方面，资金流信息平台应用也全面覆盖了贷前、贷中、贷后全流程。银行在贷前申请和贷中、贷后管理中，均可查询已经取得授权的资金流信用信息，能够基于多维资金流数据优化授信决策、强化贷后管理，助力提升中小微企业的金融服务质效。
东莞市某公司在招商银行东莞分行获得贷款后，其主要结算业务并未如预期归集至招行体系结算账户内，致使招商银行东莞分行难以精准把握该企业的现金流及实际经营状况，在贷后管理方面遭遇棘手难题。2025年1月，招商银行东莞分行工作人员主动引导该企业在资金流信息平台完成授权查询操作，顺利查询到该企业的资金流信息。通过对该企业资金流信息的评估分析，成功破解银行对企业的贷后管理困境，有效解决了中小型企业经营状况难以评估、风险难以把控的问题。
中国人民银行东莞市分行有关负责人表示，下一步，将持续加强资金流信息平台推广应用力度，推动金融机构依托资金流信用信息深化产品应用、创新应用场景、盘活资金数据资源，为更多中小微企业提供精准、高效、优质的金融服务。
文|周晓玲
