贷款需要担保的主要原因包括：
降低贷款风险：
担保可以降低银行或其他金融机构在贷款审批过程中的风险。当借款人无法偿还贷款时，担保人需要承担相应的担保责任，这样银行可以通过担保人代为偿还贷款，从而减少损失。
增加贷款成功率：
对于信用记录不足或资产不足的借款人，担保人可以为他们的贷款申请提供增信，提高贷款审批的成功率。
提高借款人的信用：
担保人可以为借款人提供信用背书，提高其信用评级，从而增加获得贷款的机会和额度，同时降低利率和费用。
法律保障：
担保是一种法律行为，通过担保合同，担保人承诺在借款人违约时履行债务或承担责任。这为贷款提供了法律保障，确保债权人的权益得到实现。
分散风险：
担保措施作为第二还款来源，当借款人的第一还款来源（如收入、抵押物）出现问题时，担保人可以起到分散和补偿贷款风险的作用。
降低管理成本：
对于小额贷款，担保机构可以通过优化贷中管理流程，降低银行的管理成本，提高贷款效率。
促进资金融通：
担保制度有助于促进资金融通和商品流通，推动社会主义市场经济的发展。通过担保，信贷机构可以更加放心地放款，从而支持实体经济。
综上所述，贷款需要担保是为了降低金融机构的风险，提高贷款的成功率和借款人的信用，同时提供法律保障，促进资金融通。然而，并不是所有贷款都需要担保人，这取决于借款人的资质和贷款类型。
